Alternativas a Revolut: Mejores neobancos online
Introducción
Uno de los temas que está en boca de todos es el movimiento de Revolut y su registro de la licencia bancaria en el Banco de España. Revolut siempre ha sido un banco que ofrecía una facilidad de operativa al usuario que no tenía rival, tanto para los pagos en establecimientos, cambio de monedas fiduciarias o envío de fondos entre usuarios pero…esto ha cambiado y desde Septiembre de 2023, Revolut ha anunciado que para los usuarios con residencia en España, les ofrecerá su cuenta de banco con IBAN español (ES), por superar los 2 millones de usuarios.
Por lo tanto, la idea de este hilo es contarte alternativas a Revolut: Mejores neobancos online para que puedas tener un IBAN en el extranjero por diversificación y protección de fondos bajo otra legislación.
Alternativas a Revolut: Mejores neobancos online
A continuación, se lista una serie de neobancos en los cuales podrás obtener un IBAN extranjero siendo residente en España:
Bankera
Bankera es una alternativa de cuenta bancaria crypto-friendly. Ofrecen cuentas de pago y tarjetas de débito Visa a clientes particulares y empresariales. Ahora se está expandiendo a los sectores de procesamiento de pagos y préstamos.
Tiene su sede en Lituania, por lo que su IBAN es LT (como Revolut previamente).
Dukascopy
Puedes consultar el hilo que preparamos sobre Dukascopy aquí. Es interesante saber que esta alternativa ofrece la posibilidad de abrir una cuenta en Suiza.
Su proceso de KYC es algo extenso e intenso. Pensamos que es debido a la regulación que aplica la FINMA a las entidades bancarias en Suiza.
La plataforma está muy enfocada al trading y la inversión, siendo compatible con fondos, acciones, o crypto, entre otros mercados.
Tiene su sede en Suiza, por lo que su IBAN es CH.
Volet
También tenemos un hilo de Volet en la web. El banco tiene su sede repartida entre Gibraltar y Belice.
El proyecto lleva en pie desde 2013, y desde entonces no ha parado de crecer en clientes. Una de sus principales ventajas es que nos ofrece multitud de servicios multidivisa o intercambios de criptomonedas.
Tiene su sede en Gibraltar, por lo que su IBAN es GB.
TAP
Tap es una aplicación de criptomoneda regulada y totalmente integrada que ayuda a salvar la brecha entre las finanzas tradicionales y la tecnología blockchain, proporcionando servicios bancarios fiduciarios y de liquidación de criptomonedas.
A través de un único portal regulatorio, los clientes de Tap pueden acceder a varias de las principales bolsas de criptomonedas y, utilizando el middleware de Inteligencia Artificial propiedad de Tap, beneficiarse de la mejor ejecución y fijación de precios en tiempo real.
Tap aspira a ser una “Super App” FinTech que combine las capacidades de numerosas plataformas FinTech con la mejor experiencia de usuario y tecnología propia.
Tap cuenta ya con más de 150.000 usuarios en su plataforma y ha lanzado varios productos B2B.
Tiene su sede en Reino Unido, por lo que su IBAN es GB.
W1TTY
W1TTY es una aplicación financiera que te ayuda a gestionar tus gastos diarios, mejorar tus conocimientos financieros y obtener recompensas al mismo tiempo. Puedes enviar dinero al instante a cualquier persona que utilice W1TTY, ver y hacer un seguimiento de tu historial de gastos y explorar todas las opciones de tu aplicación a través del panel de control. La aplicación también permite utilizar criptomonedas.
Tiene su sede en Reino Unido, por lo que su IBAN es GB.
Monese
Monese es un banco digital creado en 2015, lo que lo convierte en uno de los bancos digitales más consolidados. Se fundó en el Reino Unido y ofreció la primera cuenta corriente 100% móvil del país. Ahora también ofrece la posibilidad de abrir una cuenta en euros y amplía continuamente su gama de servicios.
Si vives en el Reino Unido o en la eurozona, deseas tener fácil acceso a una cuenta corriente en estas divisas y, al mismo tiempo, ahorrar dinero cuando viajas, entonces Monese es una buena opción para ti. También es ideal si desea una forma rápida y sencilla de abrir una cuenta en el Reino Unido sin necesidad de facturas de servicios públicos, justificantes de domicilio o un historial de crédito en el Reino Unido.
Tiene su sede en Bélgica, por lo que su IBAN es BE.
Wise
Wise (antes TransferWise) es un banco digital creado en 2011. Empezó ofreciendo transferencias bancarias internacionales baratas a tipos de cambio excelentes. Ahora, con su cuenta multidivisa, ofrece una alternativa bancaria moderna.
La cuenta multidivisa carece de algunos de los adornos que ya tienen otros neobancos. Sin embargo, Wise goza de una sólida reputación por ofrecer un servicio barato y fiable. Por ahora, es una gran opción cuando la mayor parte de su dinero está en una divisa menos popular. La transparencia de las tarifas de Wise es notable, puedes encontrar fácilmente el coste de cualquier función que puedas utilizar por adelantado en su sitio web.
Tiene su sede en Reino Unido, por lo que su IBAN es GB.
Factores a tener en cuenta al elegir un neobanco
En este artículo enumeramos diferentes bancos y cuentas.
Para cada una de estas tarjetas de divisas y viajes como Revolut, investigamos la siguiente información:
Seguridad económica y jurídica.
Dónde está la sede del banco registrada.
Países permitidos para utilizar su servicio.
Tipos de tarjeta disponibles
Límites de pagos y retirada de fondos en cajero automático.
Cuentas multidivisa disponible en su app móvil.
Comisiones por mantenimiento de cuenta y/o tarjetas.
Seguridad
La seguridad de un banco online se refiere a la garantía y estabilidad que los usuarios pueden esperar al realizar transacciones financieras a través de una plataforma digital.
Implica la certeza de que las operaciones bancarias se llevarán a cabo de manera confiable y que los derechos legales de los clientes estarán protegidos en un entorno online.
Esto se logra a través de varios mecanismos:
Cumplimiento normativo.
Seguridad de datos.
Contratos claros.
Protección al consumidor.
Cumplimiento contractual.
Sede
La ubicación de la sede de un neobanco digital es crucial, aunque no en el sentido tradicional de la banca física.
En lugar de una ubicación geográfica, la relevancia radica en la jurisdicción donde el banco está registrado y regulado. Esto determina las leyes y regulaciones que rigen sus operaciones, así como los niveles de protección al cliente y seguridad de datos.
Una jurisdicción favorable puede ofrecer ventajas fiscales y regulatorias, pero también puede influir en la percepción de confiabilidad.
Países permitidos
Aunque pensemos que cualquier ciudadano de cualquier país puede operar en cualquier banco internacional, no es así.
Cada banco ofrece sus servicio a una serie de países donde tienen acuerdos o pueden operar por su legislación, acuerdos económicos o número de clientes.
Dale un vistazo antes de abrir la cuenta con ellos.
Tarjetas disponibles
Otro de los puntos importantes es la disponibilidad de tarjetas. Una solución completa debería ofrecer una tarjeta de débito, además de una tarjeta virtual para pagos online.
Que sea VISA o MasterCard, ya lo dejamos a elección de cada uno
Límites de pago y retirada en ATM
El límite de retiro de efectivo en un cajero automático (ATM) de un banco online es un factor significativo para los clientes.
Para asegurarnos de que está dentro de los límites “normales” de retiro, revisa las condiciones que cada neobanco te ofrece antes de cerrar el contrato con ellos.
Un consejo será establecer la cantidad máxima de dinero que sueles retirar al día/mes y ajustarlo a los límites que estos te ofrecen retirar.
Recuerda que un límite muy bajo puede resultar en inconveniencias para los usuarios, mientras que uno excesivamente alto podría aumentar los riesgos de seguridad
Cuentas multidivisa
Para aquellos que estén interesados en el intercambio de divisa, por el simple hecho de la inversión o por necesidad, españoles viviendo en el extranjero que necesitan usar otra moneda fiat o protección de fondos en otra moneda más estableque la suya, tener una cuenta multidivisa será clave para poder decidir.
En relación a lo anterior, el tipo de cambio será algo a revisar, aunque a veces no es muy transparente o no se puede llegar a esta información de manera fácil.
Aconsejamos comparar el cambio proporcionado por estos bancos y compararlos con otros conocidos de brokers, exchanges o tipos de cambio interbancarios.
Comisiones por operativa y/o mantenimiento
Algo a tener muy en cuenta son las fees de operativa y/o mantenimiento que los neobancos aplican a los usuarios. Por lo general, los neobancos no suelen aplicar costes de mantenimiento de cuenta, pero a veces si de tarjeta.
La recomendación en este sentido es buscar la solución que mejor se adapte a vuestra necesidad, ya que si hay fees, serán de un coste muy reducido para los programas standard.
Conclusiones
Ya has visto la importancia de estar al tanto de las plataformas disponibles para tener una operativa más cómoda y sencilla.
Creemos que es importante revisar los factores a tener en cuenta antes de elegir una de las opciones detalladas más arriba.
Como último apunte añadir que nunca recomendamos tener una gran cantidad de capital en este tipo de plataformas, ya que están más pensadas para usarlas en el día a día.
Y tú…¿te estás planteando cambiar de Revolut a otro neobanco?…¿te parece interesante este tipo de información? Cuéntanos qué piensas.