¿Cómo y por qué debo convertir divisas antes de comprar acciones en Interactive Brokers?
Si tienes tus fondos en EUR, CHF o USD y te toca comprar shares de una empresa que negocia en un mercado en una moneda diferente, te va a tocar cambiar la divisa.
Yo, inicialmente deposité CHF y tenía parte de mis fondos en francos suizos listos y mi primer objetivo de compra bien claro.
Peeero, la plataforma no te va a dejar comprar acciones de una empresa en una divisa diferente.
¿Por qué te interesa cambiar divisas dentro de Interactive Brokers y no en tu banco?
Cuando inviertes desde Suiza o Europa, lo lógico sería que solo usáramos francos suizos o euros. Pero eso limita muchísimo tus opciones.
El mercado global está lleno de oportunidades que se compran en otras monedas: USD, GBP, JPY o cualquier otra.
Yo, por ejemplo:
Quería comprar el ETF de DPYA y se negocia en USD.
Tengo un ojo puesto en algunas acciones japonesas baratísimas que solo se compran en yenes.
¿Y sabes qué?
Después de mirar en qué plataforma me salía más a cuenta cambiar grandes cantidades de capital, pensé en 3 opciones: Revolut, Wise o IBKR.
El cambiar de CHF a EUR desde mi banco suizo duele bastante y nunca me lo plantearía. Fees ocultas que vienen luego, tipo de cambio peor que el interbancario y encima la sensación de que me estaban engañando.
Siempre he cambiado capital para el dia a dia con Revolut, que me viene perfecto.
Pero aquí el foco era diferente. Quería cambiar cantidades altas de capital con la idea de invertirlo
Hasta que descubrí cómo hacerlo desde Interactive Brokers.
IMPORTANTE: Normalmente hay dos escenarios posibles:
Si haces una conversión manual: fee del 0,002% (mínimo 2,00 USD); estimado que es mejor para importes superiores a 6.500 USD.
Si dejas que IB realize la conversión automática: 0,03% de ajuste al tipo de cambio; conveniente para importes más pequeños, pero sin mínimo.
Ejemplo:
Escenario 1: Cambio 7000 CHF a USD x 0,002% = 0.14 USD de fee = 2 USD (mínimo)
Escenario 2: Cambio 7000 CHF a USD x 0,03% = 2.1 USD de fee
Resultado real: Cambié 20.000 CHF a USD y acabé pagando 1,90 USD de fee de conversión de divisa.
Sí, lo leíste bien. Un café y poco más.
Y con el mejor tipo de cambio posible, porque haces el cambio directamente en el mercado de divisas (forex), sin intermediarios.
Cómo hacer el cambio de moneda paso a paso
Te explico cómo lo hago yo, sin complicaciones:
1. Ver qué monedas tienes en tu cuenta
Cuando entras a IB, vas a la sección “Portfolio”.
Abajo del todo te muestra cuánto tienes en cada divisa.
Si no tienes dólares, va a estar complicado comprar cosas en dólares, ¿no? 😄
2. Cambiar divisas (en este caso, CHF a USD)
Ahora viene la parte divertida.
En el menú Trade, haces clic en “Convert Currency”.
Escribes cuántos CHF quieres cambiar, por ejemplo CHF 20.000.
Te dice automáticamente cuántos dólares vas a recibir.
Te saldrá una advertencia sobre que no te garantizan el tipo de cambio exacto. Yo marco “no mostrar más este mensaje” y a correr.
Confirmas, y ¡listo! Cambio hecho.
¿La fee final?
1.90 CHF mágicos.
Consejo práctico: si no te aparece la opción de cambio, probablemente es porque estás conectado en modo “gestión de cuenta” o porque tienes la app del móvil abierta al mismo tiempo. Cierra sesión en el móvil y prueba de nuevo.
3. Espera a que el dinero esté disponible para invertir
Aquí viene una lección que aprendí desde el primer día.
Resulta que, aunque el cambio se ve reflejado al momento, el dinero no está disponible para invertir hasta que se se considereda “settled”.
Esto puede tardar desde unas horas hasta 2 o 3 días.
Normalmente, en mi caso, los USD aparecen rápido y puedo comprar ese mismo día, pero tenlo en cuenta.
Y ojo con esto: si haces el cambio un día festivo en el país de la moneda destino (por ejemplo, el 4 de julio en EE.UU.), se retrasa todo.
Hay un calendario de festivos donde puedes verlo:
Wrap-Up
La próxima vez que te plantees si te sale más a cuenta cambiar en una plataforma u otra, piensa esos números que te he dejado ahí arriba.
Mi recomendación: siempre haz el cambio por tu cuenta y no lo dejes en manos de la plataforma.
Haciendo un cálculo rápido, si hacer unas 50 operaciones de cambio anual y tienes una comisión superior en otras plataformas, te puedes estar ahorrando hasta unos 100 USD en fees de currency exchange rate cada año.
Lo resumo en los siguientes puntos:
IBKR te permite cambiar divisas al mejor precio del mercado.
Te saltas comisiones ocultas o abusivas de bancos y neobancos.
Desde la app y su versión desktop.
Paciencia con el settlement, sobre todo evitando festivos.
Ahora que ya sabes cómo convertir tu dinero sin que te engañen de más, cuéntame si te ha parecido interesante.
Dicho esto, y ya que has llegado hasta estas líneas, y sólo si te ves identificado con lo que lees y quieres unirte a la comunidad privada, aún estás a tiempo.
Ya somos un grupete bastante majo siguiendo la Cartera360.
La suscripción anual te incluye:
Acceso a la Cartera360 y gestión de portfolio
Acceso a la comunidad privada.
Análisis en profundidad de activos (Stocks, ETFs y Crypto principalmente)
Acceso a TODO el contenido de Substack.
Chats de voz en directo (lo que más ha gustado siempre y organizados frecuentemente)
Acceso a Podcast, ya grabados o nuevos.
Estrategias de Cash-in/out
Sesiones 1:1 personalizadas
Te veo dentro!