ZEN.com, ¿Qué es y cómo funciona?
Procesador de pagos electrónicos lituano
La sección de neobancos es algo que siempre suele gustar al lector.
Por lo que me puse las pilas y traje una pequeña review sobre ZEN.com
Fundada en noviembre de 2020 por Dawid Rożek, ZEN.com nació con la ambición de revolucionar los pagos online.
Su modelo de negocio se basa en ofrecer pasarelas de pago, tarjetas de débito y cuentas IBAN tanto para particulares como para empresas.
La compañía opera bajo licencias de dinero electrónico en Lituania y UK, regulada por el Banco Central de Lituania y con la aprobación de la Autoridad Bancaria Europea para operar en todo el EEE.
Tarjeta ZEN
Una tarjeta de débito versátil que se adapta a tus necesidades de mover dinero rápido y sin complicaciones.
Te va a funcionar de lujo tanto en tiendas físicas como en compras online.
En tu wallet y en tu teléfono
Las tarjetas de débito ZEN Mastercar® están conectadas a tu cuenta multidivisa y vienen en dos versiones: física y virtual.
🔹 Tarjeta física: ideal para pagos en tiendas y retiros en ATMs.
🔹 Tarjeta virtual: perfecta para compras online y suscripciones, directamente desde la app ZEN.COM.
Compatible con wallets virtuales
Si no tienes o quieres tarjeta física, no hay problema.
Conéctala a Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay y Xiaomi Pay y paga de forma rápida y segura con tu smartphone o smartwatch.
La tarjeta está pensada para el shopping puro, sobre todo por el tema del cashback.
✅ ZEN Care Shopping Protection: Protección en tus compras si algo sale mal.
✅ Garantía extendida: Para productos electrónicos adquiridos con ZEN Mastercard.
✅ Cashback instantáneo: Hasta 15% de reembolso en tiendas asociadas.
Cashback instantáneo
Esto me gusta mucho.
Puedes recibir una parte de tu gasto de vuelta al instante en tu cuenta ZEN.
Ahorra hasta un 15% con Instant Cashback. Haces una compra con tu ZEN Mastercard y, segundos después una parte de tu dinero regresa a tu cuenta ZEN.
Sin esperas, ni historias.
En cuanto se complete la transacción, el cashback aparecerá en tu cuenta en cuestión de segundos, no días. Usa ese dinero como quieras, cuando quieras.
¿Dónde está la trampa?
No hay ninguna.
Solo tres condiciones a cumplir:
✅ Paga con tu ZEN Mastercard.
✅ El cashback instantáneo aplica en tiendas asociadas, disponibles en la app de ZEN.COM en la sección Instant Cashback (revísalas en su app).
✅ Para activar la oferta, abre el enlace de la tienda desde la app de ZEN.COM o envíalo a otro dispositivo.
📲 Abre la app de ZEN.COM y descubre todas las tiendas asociadas con ofertas de cashback.
Asociaciones y alcance
ZEN ha establecido alianzas con gigantes como Mastercard, VISA, American Express, Union Pay o Binance, además de integrar métodos de pago locales en distintos mercados.
Su propuesta de valor incluye pagos rápidos, múltiples monedas y seguridad para comerciantes y consumidores.
Intercambio de divisa GRATIS
Paga con tu ZEN Mastercard o retira efectivo de un cajero automático en el extranjero, todo sin pagar en comisiones, hasta el límite de tu plan.
Cuesta de creer, pero ZEN promete un intercambio gratuito de divisas.
Tampoco tiene límite de compras en tiendas y para pagar en divisas extranjeras sin comisiones adicionales por cambio de moneda.
A diferencia de los bancos e instituciones financieras que establecen tasas más altas, ZEN utiliza la tasa interbancaria más baja para el cambio de divisas. Así que puedes estar tranquilo, no estás pagando de más.
Cómo calcula el tipo de cambio de divisa
Un tipo de cambio se expresa en pares de divisas, donde la primera moneda (base) equivale a una unidad y la segunda (cotizada) indica cuánto se necesita para adquirir una unidad de la base.
Por ejemplo, si el EUR/USD es 1.09, significa que 1€ equivale a 1.09 USD. Para calcular el valor inverso, se aplica la fórmula:
1 ÷ tipo de cambio = cantidad de la moneda base por unidad de la cotizada
Para convertir una cantidad específica, se multiplica o divide según el tipo de cambio.
Factores que Influyen en el Tipo de Cambio
Tasa de interés: Un país con tasas más altas atrae inversores, aumentando la demanda y el valor de su moneda.
Estabilidad económica: Economías sólidas con menor deuda y estabilidad política suelen tener monedas más fuertes.
Circulación monetaria: Un exceso de dinero en circulación deprecia la moneda.
Tipos de Tipo de Cambio
Flotante: Determinado por oferta y demanda sin intervención gubernamental (EE.UU., UE, Reino Unido).
Fijo: Regulado por el gobierno y vinculado a otra divisa (Arabia Saudita, Hong Kong, Panamá).
Diferencias con la Tasa Bancaria
Bancos y casas de cambio aplican un margen sobre la tasa de mercado, generando sobrecostos para el usuario.
Este margen puede calcularse con la fórmula:
(tasa bancaria − tasa de mercado) ÷ tasa de mercado × 100
Para minimizar costos, es recomendable buscar tasas más cercanas a la de mercado.
Cuenta multidivisa
Estás navegando en una tienda online en el extranjero y encuentras ese artículo único que no está disponible en tu país.
Pero tratar la conversión siemrpe es un rollo. Con ZEN puedes gestionarlo de forma más sencilla:
29 monedas al alcance de un toque
Con ZEN, tienes acceso a 29 monedas, incluyendo EUR, GBP, USD y muchas más.
Olvídate de gestionar múltiples cuentas o de llevar diferentes divisas en el bolsillo. Todo en una cuenta de tipo MCA (como Revolut u otros neobancos)
Transfiere, paga, intercambia
Tú decides en qué moneda quieres realizar una transferencia, pagar en tiendas internacionales o retirar dinero de cajeros automáticos en el extranjero.
Además, puedes cambiar tu dinero al instante con las tarifas más bajas del mercado.
La guinda del pastel
El cambio de divisas es gratuito.
No te preocupes por fees adicionales al pagar en monedas extranjeras, intercambiarlas o retirar efectivo en el extranjero.
Métodos de depósito
Con ZEN, puedes transferir dinero de la manera que mejor te convenga, reuniendo en un solo lugar múltiples métodos con las tarifas más bajas del mercado.
Transferencias locales SEPA:
Realiza transferencias en euros entre cuentas dentro del Espacio Económico Europeo. Es la forma más rápida y económica de mover tu dinero.Transferencias internacionales SWIFT:
Envía dinero al extranjero y realiza transferencias en monedas extranjeras de manera rápida y segura. Puedes elegir entre dos tipos de transferencias SWIFT:SWIFT OUR: Tú cubres todas las tarifas de la transferencia.
SWIFT SHA: Compartes las tarifas de la transferencia con el destinatario.
Transferencia a una tarjeta:
Envía dinero desde tu cuenta ZEN a cualquier tarjeta Mastercard, sin importar el banco emisor. Los fondos se entregarán casi al instante.ZEN Buddies:
Haz transferencias a otros usuarios de ZEN de forma gratuita y en cuestión de segundos. Solo necesitas ingresar el número de teléfono del destinatario. Incluso si aún no tienen una cuenta en ZEN, puedes enviarles dinero y podrán recibirlo una vez que se registren. ¡Así de fácil!
ZEN Buddies
Si necesitas enviar dinero a un amigo o a un familiar, con ZEN Buddies, puedes transferir dinero al instante a cualquier persona que use la app de ZEN.COM, sin coste extra.
¿Y si el destinatario aún no tiene ZEN?
No hay problema. Puedes enviarle dinero igualmente, y lo podrá recibir tan pronto como se una a ZEN.
Si envías una transferencia ZEN Buddies a un número equivocado o a alguien que no usa ZEN, el dinero volverá a tu cuenta en un máximo de 14 días.
¿Por qué usar ZEN Buddies?
✅ Transferencias instantáneas: Olvídate de esperar horas o días. Con ZEN Buddies, el dinero llega en segundos.
✅ Cero fees: Sin costes ocultos ni sorpresas. Enviar dinero a tus ZEN Buddies es gratis.
✅ Sencillo y rápido: No necesitas datos bancarios complicados, solo el número de teléfono del destinatario.
Wrap-Up
Reconozco que existe riesgo, como en todo lo que tiene que ver con plataformas con corto recorrido en el mundo financiero. Y esta vez no iba a ser menos. Por otro lado, los lituanos (y estonios) nos adelantaron por la derecha sin intermitente hace años en todo lo que tiene que ver con plataformas de pago y finanzas descentralizadas.
NEO.com me ha funcionado muy bien para transferir fondos a distintas apps de inversión. Siempre con cantidades pequieñas para empezar y testear por ti mismo.
Mi recomendación es siempre darle una oportunidad y probar con poco cash. Si te sirve como pasarela de pago para algun servicio o inversión, ya te está solventando la papeleta.
Y ya que has llegado hasta estas líneas, y sólo si te ves identificado con lo que lees y quieres unirte a la comunidad privada, aún estás a tiempo.
Ya somos un grupete bastante majo siguiendo la Cartera360.
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